JFM
Soluciones Financieras
Consultoria Económico - Financiera
Noticias y comentarios de interés:
El 80% de los españoles que invierten en pensiones ignora si paga o no comisiones
El Confidencial, 21 noviembre 2013
Un artículo interesante sobre los Planes de Pensiones, en el que se recomienda vigilar las comisiones que se pagan por el Plan de Pensiones que tenemos contratado. No obstante, como comento en la entrada de mi post, lo importante es la rentabilidad, de la que las comisiones forman parte
El family office dinámico: camino del éxito de la familia y la gestión de la riqueza
Funds Society, 14 enero 2014
En este artículo se comenta un informe de Credit Suisse sobre el family office, una herramienta de gestión económico financiera para las familias. Tal como comentamos en nuestro Blog, esta herramienta no solo está a disposición de los grandes grupos familiares, sino que se pueden utilizar sus servicios en esta web (Ver SERVICIOS en esta web).
La fortuna de la Bonoloto que se esfumó en los bancos
El Mundo, 19 enero 2014
Ganó 6 millones en la lotería que han desaparecido en dos entidades financieras. Estamos preparando un artículo para nuestro blog en el que destacamos las ventajas de contar con un Asesor Financiero Independiente y no seguir las recomendaciones de nuestro banco. También hicimos hincapié en este tema en el Blog tanto al hablar de Planes de Pensiones como de la inversión del premio de la lotería de navidad. No hay mejor lección que la que da la realidad, y en esta historia podemos aprender de un caso real.
Los siete pecados capitales de la pyme familiar
El Pais Blog de Economía, 27 enero 2014
Interesante artículo de un experto en Pyme Famiiar, en el que se destacan problemas comunes a este tipo de empresas. Es notorio que uno de los problemas de las empresas familiares es la continuidad de las generaciones siguientes. Los grandes grupos familiares son conscientes de este problema y lo solucionan a través de asesores expertos, que elaboran protocolos familiares. La Pyme también puede acceder a este servicio, contratando Asesores experimentados al alcande de sus posibilidades, como JFM SF. Contáctenos si necesita más información
La banca lanza una oleada de productos de diseño para retener el ahorro
Cinco Días, 23 diciembre 2013
De acuerdo con el artículo, la banca está lanzando estos productos para los clientes conservadores. Discrepo en la calificación de los clientes a los que están dirigidos estos productos, ya que los productos estructurados, que así se denominan, tienen un componente de riesgo, por lo que a un cliente conservador puede no resultarle interesante. Es por ello que, antes de decidirse por la inversión en productos de riesgo, consulte con un Asesor Financiero Independiente, como JFM SF que le informe objetivamente acerca del producto que está comprando, y el riesgo real que asume con su inversión.. Contáctenos si necesita más información.
Necesita un Asesor Financiero?
Investopedia, 22 diciembre 2013
la traducción de este artículo aparecido en Investopedia (web estadounidense especializada en temas financieros) el 22 de diciembre pasado lo pubico en el blog. Aquí puedes leer el artículo original en inglés. Son interesantes consideraciones que te pueden llevar a tomar la decisión de contratar un Asesor Financiero Independiente.
NUEVAS ALTERNATIVAS A LA FINANCIACIÓN DE LAS PYMES
Estrategias de Inversión 12 febrero 2014
He comenzado la lectura del artículo con esperanza y lo termino con decepción y excepticismo, ya que el artículo no expone ninguna Nueva Alternativa de Financiación, que es lo que podía esperarse, dado el título del artículo. La deducción que puede sacarse de este artículo es que las Pymes deben profesionalizar su Gestión Financiera, ya que los tiempos han cambiado y los empresarios que tienen una Pyme no tienen una caterva de bancos llamando a su puerta para ofrecerle financiación. Ahora, es necesario un profesional que realice una restructuración del balance para minimizar las necesidades financieras externas, sabiendo reducir el capital circulante; gestionar adecuadamente los distintos instrumentos financieros para minimizar el coste financiero, que puede "comerse" el beneficio del negocio; saber negociar con las distintas entidades que pueden ofrecer financiación, con la posibilidad de explicar las excelencias del negocio que pueden hacerlo atractivo para las entidades que tienen financiación que ofrecer. Hay muchas Pymes y autónomos que pueden pensar que no está a su alcance contratar un profesional que lleve esta gestión adecuadamente. Pero se equivocan, los consultores financieros podemos ayudarles y estamos al alcance de sus necesidades.
CÓMO LEER EFICIENTEMENTE UN INFORME ANUAL
Investopedia, 5 de febrero, 2010
Hay muchas publicaciones del estilo "Finanzas para no Financieros", que abordan temas como el que traigo hoy al Blog. Sin embargo, me ha parecido que este artículo es muy resumido, directo y fácil de entender. La traducción de este artículo a lo pubico en el blog. Aquí puedes leer el artículo original en inglés.
LA REMUNERACIÓN DE LOS DEPÓSITOS: ÚLTIMAS NOVEDADES
Inversión y Finanzas, 25 de abril, 2014
En este artículo mostramos las últimas actualizaciones que la banca está haciendo de la remuneración de sus depósitos. Como se puede comprobar, solamente los productos estructurados (aquellos cuya remuneración está vinculada al comportamiento de acciones, por lo que no garantizan su rentabilidad) ofrecen posibilidades de remuneración atractiva. Los Fondos de Inversión son una alternativa, si bien es necesario destacar que su remuneración no es garantizada, si bien existen productos que tienen un riesgo mínimo
¿Y yo qué hago con mis ahorros?
El Confidencial, 3 de mayo de 2014
"Desde hace tiempo mantengo que, en el escenario actual, quien necesita más asesoramiento no son los inversores amantes del riesgo, sino los rentistas y los ahorradores." Así comienza este interesante artículo, en el que se hace un repaso, de forma amena y en tono coloquial, a las distintas opciones que tienen los ahorradores, y señala el redactor, como conclusión: hablamos de pura y dura necesidad de asesoramiento e información, con independencia de cuál sea su nivel patrimonial.
Qué hacer con el depósito que vence
El Confidencial, 2 de octubre de 2014
Uno de los rivales del Asesor Financiero son las noticias aparecidas en la prensa: hay inversores, no profesionales -es decir, gente con ahorros pero que no se dedica profesionalmente a invertir esos ahorros- y que toma las decisiones por si mismo pero sin buscar consejo profesional. En su lugar, se fía de lo que aparece en la prensa. Y aquí tenemos un ejemplo de lo que se puede encontrar: información objetiva pero que no responde al título del artículo. Dudo que nadie pueda tomar la decisión que ofrece el artículo leyendo su contenido
Diez preguntas básicas que debe plantearse antes de abrir un plan de pensiones
El Confidencial, 20 de octubre de 2014
A punto de llegar a final de año, pronto empezaremos con las decisiones típicas de ésta época, qué regalos de Navidad comprar, donde pasamos el final de año... y qué hago con el Plan de Pensiones. El Confidencialn se adelanta a la época y nos plantea 10 cuestiones relativas a esta cuestión. En líneas generales, estamos de acuerdo con su plantemiento, y es por ésto que incluimos en nuestra web el artículo, si bien hemos de hacer alguna puntualización:
Punto 5: Esto es correcto siempre partiendo de la base de que el Plan en el que invertimos tiene rentabilidad positiva mes a mes. Invertir a final de año nos permite analizar la evolución de los distintos planes y tomar decisiones. Por otra parte, esto requiere una planificación financiera rigurosa y unos ingresos mensuales estable, lo cual no siempre es posible
Punto 6: Aquí nuestra discrepancia es mayor, ya que las ventajas fiscales de los Planes sobre los Fondos de Inversión solamente se producen a corto plazo, y estamos hablando de un ahorro a largo plazo. En nuestra opinión, es necesario analizar caso por caso, aunque a priori me inclino por los Fondos de Inversión, teniendo en cuenta la fiscalidad actual
En lo que estamos de acuerdo plenamente, y venimos insistiendo siempre es "...que la mejor alternativa es acudir a un asesor independiente porque puede ofrecer varias gestoras y asesorar de una forma más detallada"